文章來源：新金融瑯琊榜公眾號
在金融監(jiān)管升級與在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重驅(qū)動之下，從收數(shù)、治數(shù)到用數(shù)，金融業(yè)的數(shù)據(jù)生產(chǎn)力加速奔涌。
中國金融監(jiān)管正在經(jīng)歷重大進(jìn)化。
在2025陸家嘴論壇開幕式上，央行行長潘功勝宣布八項重磅金融開放舉措，其中第一項就是設(shè)立銀行間市場交易報告庫。
交易報告庫被視為當(dāng)代宏觀審慎監(jiān)管體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施。我國銀行間市場交易報告庫的設(shè)立，旨在高頻匯集并系統(tǒng)分析銀行間債券、貨幣、衍生品、黃金、票據(jù)等各金融子市場交易數(shù)據(jù)，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)、宏觀調(diào)控和金融市場監(jiān)管。
無獨有偶。在微觀審慎監(jiān)管層面，今年5月，金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管報送“一表通”工作的通知》，標(biāo)志著歷經(jīng)三年多試點后，“一表通”即將在全國所有省份全面推廣。
“一表通”重構(gòu)了現(xiàn)有的監(jiān)管數(shù)據(jù)報送體系，通過深化穿透式監(jiān)管，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升監(jiān)管數(shù)字化、智能化水平，提高“五大監(jiān)管”能力，推動銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
對監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，構(gòu)建完備有效的金融監(jiān)管體系，離不開高質(zhì)量的監(jiān)管數(shù)據(jù)作為支撐，從而推動監(jiān)管報送體系快速革新，從銀行間市場交易報告庫到“一表通”，正是這一趨勢的體現(xiàn)。
另一方面，隨著中國金融市場蓬勃發(fā)展，新產(chǎn)品、新服務(wù)層出不窮，尤其人工智能等新技術(shù)持續(xù)催生新業(yè)態(tài)，給金融機(jī)構(gòu)帶來了沖擊與考驗，他們也迫切需要提高全鏈條的數(shù)據(jù)能力，進(jìn)一步釋放數(shù)據(jù)要素價值，為轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造新動能。
在金融監(jiān)管升級與金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重驅(qū)動之下，從收數(shù)、治數(shù)到用數(shù)，金融業(yè)的數(shù)據(jù)生產(chǎn)力加速奔涌。而以長亮科技為代表的中國金融科技解決方案服務(wù)商，正在成為這一歷史進(jìn)程的參與者與見證者。
01 報送體系持續(xù)升級
一部金融業(yè)發(fā)展史，也是金融監(jiān)管的進(jìn)化史。監(jiān)管報送的變遷是這場進(jìn)化的重要縮影。
除了央行與金融監(jiān)管總局，國家外匯局以及工商、稅務(wù)、統(tǒng)計等其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都建立了各自的報送制度；在報送形態(tài)上，經(jīng)歷了從手工處理，走向自動化、平臺化，最終走向以一表通為代表的數(shù)字化、智能化新階段。
在宏觀監(jiān)管層面，中國人民銀行從宏觀整體視角，運(yùn)用多種政策工具和手段，對金融體系進(jìn)行全面監(jiān)測、調(diào)控與管理，其報送體系囊括了從大集中、交易報告、金數(shù)、PISA、利率報備、存款保險等諸多方面。
金數(shù)系統(tǒng)，即金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)，始于2020年6月，相比大集中報送系統(tǒng)，金數(shù)系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的要求更細(xì)，數(shù)據(jù)來源是金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的源頭采集數(shù)字，涵蓋了金融業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。
在微觀監(jiān)管層面，從原銀監(jiān)會到原銀保監(jiān)會，再到金監(jiān)總局，始終致力于通過數(shù)據(jù)報送制度創(chuàng)新，不斷提升非現(xiàn)場監(jiān)管能力，主要數(shù)據(jù)報送制度包括“1104”、客戶風(fēng)險、“EAST”以及正在全國推廣的“一表通”。
其中，2003年11月4日，成立不久的原銀監(jiān)會啟動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督信息系統(tǒng)，俗稱“1104報表”，主要由基礎(chǔ)報表、特色報表和生成報表組成，覆蓋金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況、風(fēng)險水平、資本充足性、業(yè)務(wù)發(fā)展等核心維度。
客戶風(fēng)險報送制度始于2007年，主要源于反洗錢、反恐怖融資、信用風(fēng)險防控、消費者權(quán)益保護(hù)等監(jiān)管要求，其核心是通過制度化的風(fēng)險信息傳遞，保障金融機(jī)構(gòu)自身合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
從2012年開始，原銀監(jiān)會推出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查分析系統(tǒng)，簡稱“EAST系統(tǒng)”，其核心包括建設(shè)開放的數(shù)據(jù)分析平臺，建立通用的數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，納入監(jiān)管關(guān)注的風(fēng)險數(shù)據(jù)點，通過向銀行采集明細(xì)數(shù)據(jù)提高非現(xiàn)場檢查的力度和效果，夯實微觀審慎監(jiān)管基礎(chǔ)。
可以看到，隨著我國金融監(jiān)管體系的持續(xù)完善，監(jiān)管數(shù)據(jù)顆粒度不斷升級，從靜態(tài)合規(guī)到動態(tài)監(jiān)測，從單一指標(biāo)到動態(tài)畫像，從低頻匯總到高頻采集，呈現(xiàn)出清晰的進(jìn)化脈絡(luò)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型也在大步向前。
02 “一表通”來龍去脈
這場轉(zhuǎn)型升級知易行難，在此過程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)都付出了巨大努力。“一表通”就是一個例子。
我們將時間線拉回到2019年。當(dāng)時華東某省級金融監(jiān)管部門召集一批頭部金融IT廠商開會，探討如何改革監(jiān)管數(shù)據(jù)報送體系。他們希望構(gòu)建一套更先進(jìn)、更好用的報送規(guī)范，在形態(tài)上類似于“EAST”，但要求能夠解決原有報送體系的種種痛點。
其背景是，“EAST系統(tǒng)”工程龐大，由于前期急用先行，有些業(yè)務(wù)及模型設(shè)計考慮不夠全面，導(dǎo)致在后期報送過程中存在著不好報、不能報、數(shù)據(jù)價值不高等情況。
實際上，當(dāng)時部分銀行報送的統(tǒng)計數(shù)據(jù)與EAST明細(xì)數(shù)據(jù)間存在較大差距，某些指標(biāo)的系統(tǒng)間匹配度偏低；還有時效性滯后問題，從“1104”到“EAST”，報送頻率一般以月度為主，時效性已經(jīng)很難滿足監(jiān)管要求。此外，監(jiān)管端和機(jī)構(gòu)端沒有可直接互動的線上環(huán)境，導(dǎo)致臨時性監(jiān)管任務(wù)效率低。
另一方面，數(shù)字化浪潮洶涌，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)量呈爆炸式增長，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要更及時、更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)來評估銀行業(yè)的風(fēng)險狀況，制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。由此，推進(jìn)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、重構(gòu)報送體系，已經(jīng)勢在必行。
向來引領(lǐng)風(fēng)氣之先的華東某省，決定率先探索新的報送體系。然而，2019年的時候，國外IT廠商仍然是國內(nèi)金融行業(yè)IT建設(shè)的首選，大部分金融機(jī)構(gòu)采購的數(shù)倉模型產(chǎn)品均來自IBM和Teradata，但都存在不同程度的“水土不服”，難以適應(yīng)新形勢下的市場需求。
要想改革報送體系，需要同步改革數(shù)倉模型。最理想的情形是在原有數(shù)倉模型產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整，不過，監(jiān)管部門在對兩家國外廠商的數(shù)倉模型做過調(diào)研和分析之后，發(fā)現(xiàn)很難推進(jìn)，此后嘗試了一段時間的獨立開發(fā)，同樣進(jìn)展緩慢。
最終，華東某省級監(jiān)管部門將目光瞄向了國內(nèi)金融IT廠商，希望借助后者的成熟經(jīng)驗和方法論，繼續(xù)推動這個項目。
作為金融業(yè)數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，長亮科技憑借在銀行數(shù)倉領(lǐng)域積累的實施方法論、大型項目的豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，以及在頭部銀行項目中被屢次驗證的技術(shù)實力，最終脫穎而出。此前長亮科技已經(jīng)設(shè)計出一套更適配國內(nèi)銀行使用的數(shù)倉模型，在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、平安銀行、恒豐銀行等全國性銀行實現(xiàn)落地。
在合作雙方的通力協(xié)作之下，一個整合了三大監(jiān)管報送系統(tǒng)的新平臺誕生了，通過統(tǒng)一的監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和加工邏輯，解決了現(xiàn)有體系的諸多挑戰(zhàn)。該系統(tǒng)建成后在華東地區(qū)多家銀行做了試點，取得了良好的反饋，為后續(xù)推廣到全國奠定了基礎(chǔ)。
“一表通”由此而來。相比以往的各類報表系統(tǒng)，“一表通”的監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)覆蓋廣，業(yè)務(wù)范圍更大，并通過建立“可信區(qū)”，讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠輕松應(yīng)對各類臨時性任務(wù)和指標(biāo)試算，在縮短數(shù)據(jù)跟蹤周期、提高監(jiān)管穿透力，以及確保監(jiān)管連續(xù)性方面具備顯著優(yōu)勢，為金融監(jiān)管工作帶來了重要變革。
基于華東地區(qū)的成功經(jīng)驗，監(jiān)管層逐步加大“一表通”推廣力度。2025年5月20日，金監(jiān)總局面向各地方金融監(jiān)管局和銀行發(fā)布了《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管報送“一表通”工作的通知》（金發(fā)2025年20號文），正式將“一表通”推廣至全國所有省份。
長亮科技通過深度參與試點，進(jìn)一步鞏固了在監(jiān)管報送領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢，其一表通產(chǎn)品已在多家銀行實施落地并成功報送，包括平安銀行、恒豐銀行、南京銀行、四川省農(nóng)信等。
03 重塑金融數(shù)據(jù)底座
不管是即將到來的銀行間市場交易報告庫，還是正在推向全國的“一表通”，中國金融監(jiān)管的數(shù)字化、智能化已然邁上了新臺階。
對金融機(jī)構(gòu)而言，這是一場數(shù)據(jù)治理能力的大考，諸如“一表通”所要求的日頻率、全行級數(shù)據(jù)處理的特點，對各家銀行的數(shù)據(jù)治理、團(tuán)隊建設(shè)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)運(yùn)維模式都提出了全新挑戰(zhàn)，之于中小機(jī)構(gòu)更是如此。再加上，近年來屢有商業(yè)銀行因為數(shù)據(jù)報送問題被監(jiān)管處罰，隨著數(shù)據(jù)報送要求不斷提升，合規(guī)壓力將有增無減。
有挑戰(zhàn)，也有機(jī)會。德勤報告指出，“一表通”在銀行機(jī)構(gòu)的全面推進(jìn)建設(shè)，為銀行推動監(jiān)管合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供良好契機(jī)，也是眾多銀行機(jī)構(gòu)重塑數(shù)據(jù)底座的最佳時機(jī)，對中國銀行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、數(shù)據(jù)治理及統(tǒng)計管理工作的深化都具有重要意義。
其背景是，近年來國家相繼出臺系列文件，圍繞完善數(shù)據(jù)要素產(chǎn)權(quán)政策標(biāo)準(zhǔn)和體制機(jī)制、建立數(shù)據(jù)要素流通和交易制度等方面作出規(guī)定。因此，激活數(shù)據(jù)要素潛能，釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，推動數(shù)據(jù)生產(chǎn)力發(fā)展，既是金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)時代潮流、提升自身競爭力的必然之舉，也是新時期助力金融強(qiáng)國建設(shè)、做好“五篇大文章”的重要著力點。
換句話說，商業(yè)銀行可以借助“一表通”建設(shè)的契機(jī)，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)作，理清數(shù)據(jù)口徑，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和治理能力，助力整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步釋放數(shù)據(jù)價值，推動數(shù)據(jù)生產(chǎn)力加速奔涌。
而在金融機(jī)構(gòu)“收數(shù)-治數(shù)-用數(shù)”的全鏈條上，監(jiān)管報送是其中一個至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，但遠(yuǎn)不止于此。如何做好數(shù)據(jù)全生命周期管理、進(jìn)一步推動數(shù)智融合，都是擺在金融機(jī)構(gòu)面前的必答題。
與僅聚焦監(jiān)管報送的廠商相比，長亮科技的數(shù)據(jù)能力更加全面，打造了覆蓋數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系、數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)中臺體系、多場景數(shù)據(jù)應(yīng)用的解決方案框架，在數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險管理、監(jiān)管報送、數(shù)據(jù)治理等領(lǐng)域，均形成了行業(yè)領(lǐng)先的解決方案和產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)提供可復(fù)用的數(shù)字化轉(zhuǎn)型范式。目前長亮科技的大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已服務(wù)全球200余家金融客戶，實現(xiàn)政策性銀行、國有銀行、股份行全覆蓋。
在數(shù)智融合深化發(fā)展的當(dāng)下，長亮科技以“行業(yè)經(jīng)驗+AI”雙輪驅(qū)動為核心引擎，已沉淀三十余項AI場景應(yīng)用，可助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建安全可控的大數(shù)據(jù)體系，持續(xù)推動數(shù)據(jù)能力的迭代升級與價值躍遷。
