以下文章來源于輕金融 ，作者李靜瑕
輕金融.
知名銀行領域自媒體，深度影響大量銀行業(yè)、金融科技行業(yè)中高層，覆蓋30萬+銀行從業(yè)者。
新技術創(chuàng)新給各行各業(yè)所帶來的指數(shù)級增長，正在加速。“每個領域的技術進步都出現(xiàn)了類似摩爾定律這樣的指數(shù)級增長的規(guī)律，而這些科技突破正在相互疊加，科技創(chuàng)新的速度自然大大加快了。”《未來呼嘯而來》一書指出。在金融行業(yè)，新技術亦是釋放指數(shù)級效應的加速器。作為銀行業(yè)務發(fā)展的重要支撐，核心系統(tǒng)是“核動力”，也是新技術創(chuàng)新空間巨大的重要工程。銀行核心系統(tǒng)30多年發(fā)展，從手工到PC時代，從數(shù)據(jù)大集中到金融科技爆發(fā)，每個階段都記刻了新技術的力量。如今，銀行正在邁入新核心重構的新時代，打造自主創(chuàng)新的企業(yè)級技術架構，正在成為越來越多銀行轉型的重中之重。數(shù)字智能時代，數(shù)智化轉型正在成為銀行構建核心競爭力的全新賽道，“數(shù)智化”強調數(shù)字化和智能化的結合體，那么一個好的銀行“新核心”應具備過硬的數(shù)智化能力，該如何煉成？如何借此實現(xiàn)更好的創(chuàng)新和增長？
如果從2013年互聯(lián)網+席卷算起，銀行的金融科技發(fā)展浪潮已經歷了十年之久，這是一段波瀾壯闊的科技創(chuàng)新史，如今銀行業(yè)信息科技年投入規(guī)模已經超過千億元。
在IT架構轉型與自主創(chuàng)新的驅動下，銀行科技投入仍然在高速增長中。據(jù)IDC預計，銀行業(yè)IT解決方案市場將會保持增長態(tài)勢，2026年將達到2212.76億元人民幣，年復合增長率為11.2%。這其中，在軟件和服務方面，核心業(yè)務系統(tǒng)的分布式改造等領域，依然是中國銀行業(yè)IT解決方案投入的重點領域。實際上，銀行擁抱分布式架構轉型經歷了較長的時間，但核心系統(tǒng)領域被認為“重要性最高、國產化難度最高”，是衡量銀行金融科技變革成功與否的關鍵標志。當前，銀行“新核心”需要從“數(shù)字化”邁向“數(shù)智化”仍面臨多重挑戰(zhàn)，包括產品迭代創(chuàng)新速度慢、自主掌握能力不足、應對海量高并發(fā)能力存在不足、迭代創(chuàng)新速度慢等。在銀行傳統(tǒng)的“簡單系統(tǒng)”思維建設中，還存在需求管理、業(yè)技融合、架構規(guī)劃、敏捷研發(fā)等四個方面的典型問題。如系統(tǒng)割裂、重復建設，系統(tǒng)構建缺少“一盤棋”思維，業(yè)務與科技缺少中間“橋梁”或“統(tǒng)一語言”，業(yè)務需求沉淀不足或更新保鮮不及時，大規(guī)模開發(fā)等難題與挑戰(zhàn)仍需要突圍。理想狀態(tài)之下的銀行核心系統(tǒng)重構，可以用一個物理學來描繪。人類大腦擁有“智慧”，被認為是因為在“上帝的魔法”之下，進行了碰巧的排列組合。如果在這個邏輯之上，核心系統(tǒng)可以打造自己“上帝的魔法”：劃分模塊，構建不同的能力中心，預制積木，銀行可以根據(jù)需求自己搭積木，最終形成對于市場需求快速反應的系統(tǒng)。其中，以智能化支撐數(shù)字化快速演進是重要部分。但在實踐中，銀行要突圍“新核心”重構的困局，還需要多方面的轉變。面對復雜的新核心構建，銀行難以單打獨斗，越來越多銀行進行路徑擇優(yōu)，與第三方廠商合作，得到充足的技術與能力的支撐，實現(xiàn)降本增效。這些技術廠商，在金融科技的發(fā)展與銀行需求洞察方面，已經具備了足夠的前瞻性。在新核心系統(tǒng)領域不斷進化的長亮科技，一直是行業(yè)的創(chuàng)新標桿。近期，長亮科技推出了創(chuàng)新銀行核心系統(tǒng)產品——數(shù)智核心整體解決方案。眾所周知，得益于人工智能等技術的快速發(fā)展，銀行IT系統(tǒng)從“數(shù)字化”邁向“數(shù)智化”中間跨越的時間非常短，升級換代迫在眉睫。順應人工智能大趨勢而打造的長亮數(shù)智核心整體解決方案，由一套實施工藝、一套云原生數(shù)字生產力技術底座和基于實施工藝指導研發(fā)的應用設計資產和代碼組成，是“數(shù)”與“智”的深度碰撞與融合。在數(shù)字化底座之上，通過創(chuàng)新工藝將流程標準化，形成資產沉淀。其中一個重要的環(huán)節(jié)就是加入了大模型，用沉淀資產來訓練大模型，并形成智能化的助手，提升流程運轉效率，最終加快新型應用系統(tǒng)的建設速度。“一個好的核心應該滿足未知的需求。”長亮科技集團執(zhí)行副總裁李宏廣表示，支持無限擴展的能力的同時，又要解構業(yè)務邏輯關系，如業(yè)務之間的邏輯性和相互配合性，構建“積木式”的核心構件來實現(xiàn)創(chuàng)新和增長。而積木組裝能力，正是銀行新核心要構建的關鍵能力。對此，李宏廣進一步解釋道，首先需要深度理解銀行的戰(zhàn)略定位和業(yè)務訴求；其次，不斷提升自身的創(chuàng)新能力，運用最新的金融科技與數(shù)智技術更好地服務于銀行的金融業(yè)務，助力銀行完成數(shù)字化到數(shù)智化的轉型升級。因此，銀行新核心的重構，是一項龐大的系統(tǒng)性工程，需要站在一個戰(zhàn)略層面去構建企業(yè)級架構。正是基于這樣的考慮，長亮科技從企業(yè)架構頂層設計出發(fā)，對核心系統(tǒng)甚至是銀行全行架構進行全局規(guī)劃、整體布局，提出了以3大破局點推動銀行改善需求管理、業(yè)技融合、架構規(guī)劃、敏捷管理和前期投入過大等方面困局。一是由“煙囪建設”轉向“全局規(guī)劃”，從頂層視角，構建層次清晰、可持續(xù)演進、統(tǒng)一的企業(yè)級架構；二是由“功能建設”轉向“能力建設”，構建企業(yè)級共享復用、可靈活組裝的組件化等能力建設；三是由“粗放傳統(tǒng)研發(fā)模式”轉向“規(guī)范精益研發(fā)模式”，開展需求結構化，注重分析設計等。一套好的銀行新核心系統(tǒng)，不但需要從技術上創(chuàng)新，從思維上轉變，還需要有面向未來的前瞻性視野。
這是銀行CIO們常常被問到的問題。銀行的IT投入計算簡單明了，然而產出價值卻是難估量的。于是在重構新核心過程中，需求的質量與業(yè)技融合成為銀行關注越來越關注的兩個方面。近幾年金融科技快速發(fā)展，銀行的基礎設施建設已經有所成型，然而依然沒有找到“業(yè)技融合”較好的方式。由于業(yè)務和技術擁有不一樣的“語言”體系，業(yè)務系統(tǒng)與技術系統(tǒng)往往兩張皮，難以融合，銀行的資源共享與復用也難以達到預期。從業(yè)務建模與創(chuàng)新實施工藝去突圍這些難題，成為長亮科技近年來積極探索的方向。以業(yè)務建模為例，一方面能夠統(tǒng)一業(yè)務與技術的“語言”，提升“業(yè)技融合”的效率；另一方面，企業(yè)級資產在標準化語言之下，在可拓展性上具有優(yōu)勢，能夠支撐未來業(yè)務創(chuàng)新變革的系統(tǒng)拓展需求，即資產的沉淀、保鮮與迭代。長亮數(shù)智核心整體解決方案的一大亮點，就是以實施工藝作為驅動。“原來可能生產一輛汽車，是用手工的方式生成的，現(xiàn)在是用流水線的方式生成的。”長亮科技研發(fā)中心總裁張木書如是形容，“流水線上的工藝的改革”就是長亮數(shù)智核心整體解決方案與此前版本最大的差異。具體而言，實施工藝“以用戶需求為起點，以軟件為終點”，針對銀行的建模需求，提供業(yè)務需求到實施交付的一整套流程、方法、模板、指南，并配套相應工具。這一方案覆蓋軟件全生命周期的各個環(huán)節(jié)，保證需求端到端、模型化、標準化，同時確保IT應用完整、正確、詳盡地承接業(yè)務模型。這一套實施工藝的創(chuàng)新，源自長亮科技在大型國有銀行具有里程碑式的項目落地經驗，并歷經打磨與優(yōu)化，打通從項目需求到交付，再到資產迭代的全部鏈路。由于這套創(chuàng)新的實施工藝從企業(yè)級架構視角，可以減少銀行的戰(zhàn)略目標對接的偏離度，并確保IT系統(tǒng)完整、正確地承接業(yè)務建模成果。在業(yè)務建模以及實施工藝的優(yōu)勢拓展之下，長亮數(shù)智核心整體解決方案形成的另一大優(yōu)勢，是企業(yè)級資產的構建，不斷去推進銀行資產標準化、結構化變革。面向未來，具備優(yōu)秀的、高質量的、數(shù)字化的企業(yè)資產管理體系是銀行持續(xù)構建未來競爭力的關鍵所在。當前絕大多數(shù)銀行都沒有完善的企業(yè)資產管理，有企業(yè)資產的銀行也大多沒能形成標準化和數(shù)字化的資產管理體系。在企業(yè)級資產構建中，業(yè)務模型資產受到銀行的更多關注，將自然語言在建模過程中結構化，之后用建模方法去和技術做融合，全過程、標準化、結構化和在線保鮮的企業(yè)級資產，能夠做到可觀測、可追溯。這主要基于長亮科技多年服務銀行核心系統(tǒng)的經驗與知識的沉淀，能夠讓銀行免于企業(yè)級資產從零開始構建，需要花費大量的人力物力。有銀行曾如是評價長亮科技這套企業(yè)級資產構建效果，“讀代碼就像讀小說一樣，是一種享受”。綜上而言，業(yè)務建模以及創(chuàng)新實施工藝將給銀行帶來更加深遠的價值。首先，生產力促進生產關系改變。在業(yè)技融合過程中，需要一個具備業(yè)務能力和科技架構熟悉的部門或二級部門，這樣就可以將原來的業(yè)務和科技割裂的情況相對緩沖。其次，資產的價值能被最大化挖掘。企業(yè)級資產構建與保鮮對于銀行而言具有關鍵的作用，決定了銀行當前的資產是否能夠在未來持續(xù)迭代可用，也可以打破銀行對人員的過度依賴。而復用的能力能夠讓資產價值最大化，使業(yè)務模型與IT 模型在全生命周期始終保持一致。除了業(yè)務建模與創(chuàng)新實施工藝，一套自動化的適配工具能夠提升效率。長亮科技將實施工藝的方法融入到工具之中，對于資產質量檢查和管理運維等體系打通。
銀行重構新核心系統(tǒng)，離不開一個好的技術底座，這是核心“生產力”提升的關鍵。
在銀行自主可控的趨勢之下，長亮科技自主研發(fā)了云原生數(shù)字生產力平臺（簡稱APStack平臺），能夠為金融機構打造數(shù)字化新型的技術底座，提高銀行構建新核心系統(tǒng)的適配效率。該平臺提供覆蓋需求、分析、設計、開發(fā)、運行、測試、運維全生命周期管理的工具和技術組件，包含了六大部分：
一是工藝平臺：集業(yè)務建模、應用分析設計建模、編碼建模功能為一體，承載企業(yè)級價值交付工藝，進行業(yè)務建模與應用分析設計和開發(fā)，保障資產的持續(xù)沉淀和保鮮；
二是開發(fā)平臺：一站式打通應用開發(fā)與管理，依托開發(fā)工具和智能代碼生成能力，可實現(xiàn)應用的快速開發(fā)和全生命周期管理；三是公共機制：將業(yè)務場景中的可復用能力封裝成公共機制，以技術組件方式提供給應用開發(fā)人員，實現(xiàn)能力復用；四是運行時平臺：聚焦金融核心應用運行時架構，可適配多種云平臺組件，提供對“單元化&分布式&微服務”架構的運行時支撐能力；五是運維平臺：聚焦金融核心單元化分布式和微服務融合架構，提供應用和平臺的場景化運維解決方案；六是標準測試應用：面向金融核心典型場景，結合工藝元模型設計和開發(fā)的測試應用，作為平臺出廠標準測試應用和應用開發(fā)范例。APStack平臺的單元化特征，能夠幫助銀行實現(xiàn)分布式、架構治理、容災三層能力；11個生產力工具，為應用提供全生命周期管理能力，助力開發(fā)者提質增效；工藝承接企業(yè)級架構規(guī)劃，平臺承接實施工藝，實現(xiàn)業(yè)技融合。
“今天，銀行的IT系統(tǒng)不是孤立的為了一個需求而實現(xiàn)一個需求，而是面對銀行未來未知需求的時候，系統(tǒng)依然能夠快速地實現(xiàn)。”李宏廣認為這是當前銀行新核心系統(tǒng)構建的整體思路。當然，長亮的APStack平臺在提升銀行IT系統(tǒng)的生產力的優(yōu)勢方面，不僅僅局限于銀行核心系統(tǒng)，而在于面對其他方面銀行IT系統(tǒng)需求時，同樣可以依托于此快速提供解決方案。
2013年，長亮科技落地了國內首個JAVA版銀行核心系統(tǒng)，2015年推出國內首個分布式核心系統(tǒng)，此后在核心系統(tǒng)領域，長亮科技帶給市場多個“首創(chuàng)”、“首例”等產品或案例。
基于銀行對新核心系統(tǒng)構建切實的痛點和需求，2021年底，長亮科技在內部立項了“泰山”研發(fā)項目。此次集多年之功推出的長亮數(shù)智核心整體解決方案，正是“泰山”項目的開端。對于長亮科技而言，銀行核心系統(tǒng)對自身而言重若泰山，同時也顯示出該項目的復雜性與艱苦性，需要一個艱難爬山的過程。兩年時間，幾百人投入，將百余家不同類型金融機構核心建設實踐的合作，形成了一套全新的方法論、工具平臺體系和工藝，將這套方法論、實施新工藝形成一套完整的解決方案。創(chuàng)新實施工藝、企業(yè)級資產的梳理與構建、打造一個底座、創(chuàng)建一套自動化工具，都是需要有構建企業(yè)級架構的魄力以及前瞻性布局的戰(zhàn)略眼光。在團隊方面，長亮科技擁有服務國有行、股份行、頭部城商行的核心應用的大型團隊，擁有豐富的建模和工藝專家，其服務銀行具有較強的行業(yè)優(yōu)勢。此外，長亮科技還擁有強大的金融合作生態(tài)。截至2023年6月底，長亮科技對所有資產規(guī)模達5000億以上的銀行的覆蓋率已超過96%。同時與行業(yè)內金融科技廠商也形成了良好的技術合作生態(tài)。心有猛虎，細嗅薔薇。登頂“泰山”之后，長亮科技新的競爭力也在生長。目前，長亮科技的數(shù)智核心整體解決方案已經逐步在頭部股份行與城商行中實施，其效果也逐漸凸顯。全面的信創(chuàng)適配能力，可以覆蓋所有自主可控的產品線。如助力某城商行構建新一代核心系統(tǒng)，將完全替代現(xiàn)有的國外核心系統(tǒng)，包括存貸業(yè)務及對公、零售的全功能核心業(yè)務，能夠滿足銀行發(fā)展多元化的業(yè)務需求。目前該行新一代核心系統(tǒng)可以支持高并發(fā)的大數(shù)據(jù)處理，并且能穩(wěn)定處理億級賬戶的業(yè)務。“解構復雜，化形簡單”，面向未來的銀行新核心一直在進化，銀行的IT系統(tǒng)轉型也是一場沒有終點的長跑。IDC Financial Insights預測，到2026年，全球金融行業(yè) IT 支出（含軟件，硬件及IT服務）預計將達到 8000 億美元的規(guī)模。這意味著，銀行業(yè)的金融科技投入還會持續(xù)增長。在發(fā)展的歷史長河中，銀行的核心系統(tǒng)一直在不斷進化，而面對“呼嘯而來的未來”，銀行“新核心”和IT轉型還要繼續(xù)長跑。所幸的是，這一場長跑有一批第三方廠商的加入，在技術以及理念上做前瞻性的支撐。長亮數(shù)智核心不僅僅是一套核心系統(tǒng)的解決方案，它更多指向銀行不斷迭代的IT系統(tǒng)的發(fā)展新模式，更是鏈接未來的“大殺器”：通過對未來的洞察、創(chuàng)新的理念與實施工藝，以及一套完整的框架來確保銀行IT系統(tǒng)的先進性。在長亮科技看來，企業(yè)級資產構建未來向著智能化編程、AI大模型進化是明確的方向。這是因為，智能化編程、AI大模型進化的基礎是計算機能讀懂并理解企業(yè)的資產，而當前銀行的資產難以被計算機所理解。在創(chuàng)新實施工藝平臺的加持下，長亮科技所構建的企業(yè)級資產天然具備自然語義與計算機邏輯的原生一致性，以及結構化、高質量、數(shù)字化、可迭代等特點，容易被計算機準確接受并延伸。未來，長亮科技將基于大模型探索實施工藝助手運用在為設計態(tài)、開發(fā)態(tài)等提供各種輔助能力，輔助需求分析，輔助代碼生成，輔助測試用例生成等。工藝助手智能化，必將能改善和提升整個生產線的能力、效率以及質量。這是長亮核心面向的數(shù)智化未來，亦是銀行業(yè)IT系統(tǒng)面向的未來。
