隨著我國信息技術的不斷發展，經濟環境與金融環境正在發生深刻變革，互聯網與大數據在金融領域的廣泛應用，使銀行業面臨不同以往的經營風險與競爭壓力。銀行只有做到未雨綢繆、開源節流，實現精細化管理和差異化經營，加快產品創新和服務提質，才能絕地反擊，實現可持續發展。
自主研發，助力多家銀行管理轉型
某省聯社行社多，業務品種多，全年預算無法做到全行統一，總行無法統計，故決定啟動全面預算管理系統的建設工作。長亮科技在該行所屬大區有眾多成功案例，憑借方案與客戶期望值高度契合、業務團隊素質過硬、交付團隊經驗豐富等要素，2022年8月中旬成功中標該行經營預算管理系統。
全面預算管理系統是長亮科技根據多年在金融行業深耕的經驗，結合我國金融行業的業務特點及業務需求自主研發而成。該系統可以結合金融企業的實際業務管理需要，快速搭建復雜的全面預算管理模型，實現預算管理從戰略目標分解、預算編制、預算匯總到執行監控、預算分析考核的全過程管理，具有功能強大、配置靈活、使用方便的特點，一站式滿足金融企業全面預算管理的復雜性、多樣化、個性化管理需要。
通過全面預算管理系統的建設，長亮科技將幫助客戶統一匯總各個行社的經營預算，進行合理的行社編制，便于總行管控與統一規劃。此次，長亮科技在全面預算管理系統中首次與省級聯合信用社的合作，對長亮科技后續拓展業務具有特殊意義。
現身說法，實戰經驗全路徑分享
中標是新起點，那么投產便是重要實踐。
長亮科技全面預算管理系統，已在10+頭部城商行、農商行、股份制銀行實施投產，業務范圍包括但不限于業務預算、財務預算、費用預算、資本預算、資本性支出預算，均取得了良好的精細化管理效果，近日，該系統已在又一家頭部農商行新上線，又一家股份制銀行籌備上線。
該頭部農商行，在落地了傳統銀行數據庫國產化核心系統后，趁熱打鐵用一年的時間、運用分步迭代的方式進行了全面預算系統的升級改造。圍繞“工具+應用”的目標，實現了完整的全面預算管理、健全清晰的預算組織管理、價值導向的關鍵指標體系、規范標準的預算編制模型、共享高效的信息管理系統等模塊的建設。
下面通過對該農商行已實現功能模塊的剖析，可略窺長亮科技全面預算管理系統的實現路徑，旨在為有需求的銀行提供一些思路與參考。
預算預測
根據外部經濟、市場指標、同業信息，結合銀行發展戰略，對該農商行的各業務條線進行情景假設模擬，包括預測存貸款對客利率、FTP利率、業務發展結構、業務發展額度等多種未來的業務場景，從而對業務盈利情況模擬預測。
年度預算編制整體涵蓋總行預算、分支行預算、村鎮銀行預算的業務、費用、財務、資本性支出預算，采用自上而下、上下結合的編制方式。
結合該農商行的管理現狀梳理出適合當前實際情況的年度預算編制模版與預算編制流程，實現分支機構預算編制和歸口財務審批線上化、預算匯總自動化，極大提高了預算編制過程的規范性與高效性。
另外，編制過程實現了業務語境與財務語境的轉換統一，使得預算結果更加容易形成共識。
預算下達與控制
預算下達功能模塊，包括預下達、定稿下達、下達查詢等功能，直觀化展示事后的費用指標，幫助該農商行實現科學管控。此外，此模塊打通財務系統形成一個閉環模式，實現了系統之間的聯動性，規范財務報銷管控，做到事前預測、事中控制、事后分析。
滾動預算
預算管理的剛柔相濟體現在剛性的年度預算與柔性的滾動預算的互補上，年度預算的剛性體現在績效考核基準的設定、對策與行動計劃的制定以及資源的分配上，滾動預算的柔性體現在日常控制與變化的處理，兩者有序配合，有助于該農商行更加規范有序地推進工作。
預算分析
預算分析功能分為報表展示與可視化兩方面內容。通過實現數據展示的直觀化、形象化、具體化，該行管理者可對整體概況一目了然，對執行和目標的差距心中有數，為相關決策提供支持。
預算管理工作臺
預算工作臺涉及工作流、任務流、審批流、待編制和審批任務、預算預警等功能，此模塊可解決該農商行任務混亂的管理痛點，實現上下級業務的高效連接，明確各級責任。其中，預算預警像是一個監督工具，對遲報、漏報工作任務定時發送預警，有效監督工作進展，全方位提升整體工作效率。
通過全面預算管理系統的建設，全面提升了該農商行總行財務分析與決策支持能力及全行預算管理的編制、分析效率，實現“決策”與“管理”雙提升，從而增強了該行戰略貫徹落地和科學管理的能力，有效支持其未來的戰略性發展轉型。
結 語
全面預算管理是銀行精細化管理的起點，是我國商業銀行提高核心競爭力和發展效益的有效策略，有助于銀行有效應對不確定的外部環境，實現經濟效益最大化。長亮科技堅持自主研發、深耕行業，優秀的市場表現是一次次賡續前行的有力見證，將持續用精益的創新提升銀行的綜合決策能力，助推銀行穩健經營，最終實現銀行戰略。
